Wat als opstijgend vocht schade veroorzaakt? In België wordt opstijgend vocht in bijna alle gevallen niet gedekt door een brandverzekering, omdat het beschouwd wordt als gevolg van een bouwkundig gebrek of achterstallig onderhoud. Toch zijn er uitzonderingen. Als de schade voortvloeit uit een overstroming of een plotse, externe oorzaak, kan een brandverzekering de gevolgschade wél vergoeden. In dit artikel lees je wanneer opstijgend vocht of andere vormen van vochtschade wél of niet verzekerd zijn, welke beperkingen gelden bij schadevergoeding, op welke elementen je moet letten in je polis, en welke stappen je kan ondernemen bij vochtproblemen. Op deze pagina bundelen we ook verzekeringsvoorwaarden, polisuitzonderingen, aansprakelijkheid, en preventietips.
Wordt opstijgend vocht gedekt door de brandverzekering?
Nee, opstijgend vocht wordt in de meeste gevallen niet gedekt door de brandverzekering. Opstijgend vocht ontstaat door het optrekken van grondvocht via muren, meestal door een ontbrekende of defecte waterkering.
Verzekeraars beschouwen dit type schade als gevolg van structurele gebreken of gebrekkig onderhoud. Volgens de standaardvoorwaarden in brandverzekeringen valt dit onder uitsluiting wegens “voorzienbare schade”. Enkel de gevolgschade kan in sommige situaties onder specifieke waarborgen wél vergoed worden.
Waarom is opstijgend vocht uitgesloten uit dekking?
- Oorzaak wordt beschouwd als ouderdom of bouwtechnisch gebrek
- Schadeproces is geleidelijk, niet plots
- Preventie is technisch mogelijk (via injecties of onderkapping)
Is er ooit dekking mogelijk voor opstijgend vocht?
Ja, als het veroorzaakt is door een overstroming, natuurramp of plotse externe waterschade. Dit valt dan onder de aanvullende natuurrampenwaarborg.
Wat valt onder gevolgschade bij opstijgend vocht?
De gevolgschade van opstijgend vocht omvat materiële schade aan vloer-, wand- of muurbekleding door vochtindringing.
Voorbeelden van gevolgschade die soms gedekt zijn:
- Aangetaste pleisterwerken
- Loskomende tegels of parket
- Beschadigd schilderwerk
- Verrotting van houten structuren
- Schimmelvorming op oppervlakken
De verzekering dekt géén:
- Oorzaakverwijdering (zoals injecteren of onderkappen)
- Preventieve werken (zoals drainage of herstellen waterkering)
Wordt opstijgend vocht veroorzaakt door overstromingen wel verzekerd?
Ja, opstijgend vocht veroorzaakt door overstroming kan vergoed worden via de natuurrampenwaarborg in je brandverzekering.
In België is deze waarborg wettelijk verplicht sinds 2007 voor alle woonpolissen. Ze dekt schade door:
- Overstromingen
- Aardverschuivingen
- Overlopen van waterlopen
- Hevige regenval met verzadiging van de bodem
Let wel: de oorzaak moet aantoonbaar gekoppeld zijn aan de overstroming. Enkel de gevolgschade wordt vergoed, niet de structurele oplossing.
Welke voorwaarden gelden voor deze dekking?
- De woning moet verzekerd zijn met een erkende brandpolis (type eenvoudige risico’s)
- De overstroming moet erkend worden door het KMI of overheden
- Schade-expert bepaalt het causaal verband
Wordt doorslaand vocht of condensatie door de verzekering vergoed?
Neen, meestal niet. Condensatievocht en doorslaand vocht worden beschouwd als gevolgen van gebrekkige ventilatie of een poreuze buitenmuur.
Doorgaans uitgesloten zijn:
- Vochtproblemen door luchtvochtigheid
- Doorslaand vocht door onbeschermde gevelbekleding
- Natte muren door slecht voegwerk
Een uitzondering ontstaat enkel als het vochtprobleem het gevolg is van plotse en externe schade, zoals een schadegeval aan de gevel of dak.
Is lekkage of plotse waterschade wel verzekerd?
Ja, gevolgschade door plotse lekkages is in de meeste brandverzekeringen standaard verzekerd onder de waarborg “waterschade”.
Gedekte situaties zijn:
| Oorzaak van lekkage | Gedekte Gevolgschade? | Omschrijving |
|---|---|---|
| Gesprongen waterleiding | Ja | Schade aan muren, vloerbekleding enz. |
| Lek in afvoerbuis | Ja | Enkel schade van de lekkage, niet de buis zelf |
| Daklekkage bij stormschade | Ja | Indien storm erkend is door KMI |
Niet verzekerd zijn:
- Reparatiekosten aan leidingen of dak
- Oorzakelijke herstellingen aan dakbedekking
Wanneer beschouwt de verzekeraar schade als nalatigheid?
Schade is nalatig indien ze vermijdbaar is door normaal onderhoud. Verzekeraars beoordelen dit op basis van:
- Technische inspectie van het schadebeeld
- Leeftijd van het gebouw of installatie
- Onderhoudsdocumentatie of eerdere waarschuwingen
Voorbeelden van nalatigheid:
- Geen onderhoud of vervanging van goot/dak
- Gebrekkig voegwerk in gevel
- Geen afwatering/drainage bij natte kelder
De verzekeraar mag bij nalatigheid alle vergoeding weigeren.
Wordt schade alsnog gedeeltelijk vergoed bij nalatigheid?
In principe niet. In sommige gevallen voorzien polissen echter een beperkte tussenkomst bij “gedeeltelijke aansprakelijkheid”, bijvoorbeeld bij gebreken door derden of onvoorzien defect.
Wat zegt de brandverzekeringswetgeving over opstijgend vocht?
De Belgische wetgeving richt zich op duidelijke begrenzing van verzekeringsverantwoordelijkheden.
Enkele bepalingen:
- Opstijgend vocht valt niet onder ‘plotse gebeurtenis’ zoals gedefinieerd in wet op de landverzekeringsovereenkomst
- Wettelijke natuurrampenwaarborg verplicht sinds 2007 (wet van 17 september 2005)
- Dekking via Vlaams Rampenfonds enkel in specifieke rampzones
De wet laat dus toe dat elke verzekeraar schade door opstijgend vocht standaard uitsluit, tenzij een erkend verzekeringsgebeuren.
Welke polisvoorwaarden zijn van belang bij vochtdekking?
De schadevergoedingen hangen sterk af van de polisinhoud. Belangrijke clausules zijn:
- Begrip van ‘onvoorzienbare schade’
- Definities van waterinfiltratie en structurele gebreken
- Uitsluitingsclausules op geleidelijk ontstane schade
- Eigen risico en expertisekosten
Controleer de algemene voorwaarden en bijzondere voorwaarden vóór schadeaangifte. Sommige verzekeringen hanteren verlaagde premies met hogere uitsluitingen.
Hoe meld je vochtschade correct aan je brandverzekering?
Volg deze stappen om je melding succesvol te laten behandelen:
- Maak foto’s van de getroffen zones en oorzaken
- Meld het schadegeval binnen de 8 dagen na vaststelling (via aangetekende brief of online)
- Formuleer duidelijk: geef aan wat oorzaak én schadebeeld is
- Laat een hersteller of vochtspecialist een technisch verslag opmaken
- Wacht op expertisebezoek of voorlopige regeling
Correcte documentatie verhoogt de kans op (gedeeltelijke) tussenkomst bij twijfelgevallen.
Wat zijn mogelijke alternatieven voor schadevergoeding?
Als je verzekeraar niet tussenkomt, bestaan er enkele andere pistes:
- Aansprakelijkheid derde partij (bv. fout van aannemer of buren)
- Vergoeding via verhuurder of mede-eigendom
- Tussenkomst via rechtsbijstandverzekering
- Subsidies voor renovatie of vochtbehandeling (fluvius, premies van Vlaanderen)
Voor juridische betwistingen kan je terecht bij de Ombudsman van de Verzekeringen.
Welke preventietips helpen opstijgend vocht vermijden?
Voorkomen blijft efficiënter dan genezen. Enkele preventieve maatregelen:
- Laat een waterkering of injectiezone aanbrengen
- Isoleer binnenmuren bij renovatie (met dampscherm)
- Zorg voor voldoende ventilatie en luchtcirculatie
- Herstel scheuren in gevelmortel en voegwerk
- Plaats drainage of randbekuiping bij vochtige kelder
Langdurige verwaarlozing verhoogt kosten én risico op niet-verzekerde schade.
Opstijgend vocht wordt doorgaans niet vergoed door een brandverzekering in België. Enkel de gevolgschade kan beperkt vergoed worden, en dat alleen bij aantoonbare externe oorzaak zoals overstroming of lekkage. Voor eigenaars is het noodzakelijk om preventieve maatregelen te nemen en tijdig professioneel advies te vragen. Raadpleeg steeds je polisvoorwaarden en neem bij twijfel contact op met je verzekeringsmakelaar of een gespecialiseerde vochtbestrijder. Vochtbestrijding Snel biedt expertise bij zowel diagnose als duurzame oplossingen.